我的交易我做主 — 股票

「我現在月薪30K，什麼時候才可以買房呢？」

上禮拜和一位大學畢業的年輕人聊到這個話題，她從畢業開始著手規劃財務，希望未來幾年後，能在台北市擁有一間1200萬的房子，以北部的房價，這數字並不算特別貴，她認為未來夫妻兩人分擔費用還算可以負擔。
但這件事可以從另一個角度來想想。

「如果想買房子，會佔去妳一輩子三分之一的收入，妳願意嗎？」我問她，

她開始覺得疑惑，買房子這麼平常的事，真的會佔去人生三分之一的收入這麼多嗎？但是看了一份數據，倒抽一口氣。

上班族如果只靠薪水，
不吃不喝，平均一輩子只能存下1780萬！

來看下面一份行政院主計處公布的數字，
台灣各個年齡層的平均收入分布，從這張表可以觀察到幾件事：

1.30歲以前的年輕人，平均薪水是32K。
2.平均薪資最高，是在40-44歲，將近45K，但此後就持續下滑。
3.超過55歲以後，薪水會像雲霄飛車一樣急速下降。
4.如果從25歲工作到64歲，40年下來一共能存下1780萬。

▼主計處103年家庭收支調查報告，統計各年齡平均薪資

如果一對收入接近平均值的夫妻，40年能存下3560萬，
買了一間1200萬的房子 (還不含利息)，
其實會佔掉整個人生總所得的三分之一！

但是人總要有生活開支，一般人的開支到底會是多少呢？

一輩子需要的生活開支，平均是1438萬元

如果想過一個平均水準的生活，大概每人每個月要消費將近2萬元。行政院主計處有統計一份家庭支出平均，從中可以觀察到，收入較高的縣市平均消費水準也比較高。

1.全台灣的平均是 19978元/月，每年支出大約24萬元
2.消費支出最多的是臺北市，高達每月 27004元！其次是新竹市 (竹科)，每月25699元。
3.假設從25歲開始靠自己，活到85歲，60年的消費支出一共要1438萬元！如果活超過85歲，到時就期望兒女會多孝順一點吧！

▼主計處103年 每人每月消費支出

所謂消費支出，就是指食品、房租、衣服、水電瓦斯、家具、醫療、交通、通訊、休閒、教育。但並不包括買房子的支出，也不包含稅金支出！如果想要住房子、開好車、比別人多生個小孩，開銷會增加非常多！

在台灣，一輩子平均只能存下300萬元！

一輩子平均收入 1780萬，扣掉一輩子平均支出 1438萬，扣掉稅金大約45萬，一共還剩下將近300萬元。

300萬大多數人一定都覺得很少，但實際情況絕對比你想像的還要糟！
來看看存下342萬背後的條件：
1.你的薪水至少要落在平均值之上
2.房子都用租的
3.你不能生大病、發生意外、不能失業
4.你不能多生小孩、開太昂貴的車子
5.如果家人經濟狀況比你差，你不見得有錢可以拿回家

這筆錢，大概只夠實現大多數人都有的夢想，就是年老時去環遊世界一周。
這樣的人生你可能不願意接受。

如果薪水無法提高，靠投資可行嗎？ 如果不亂消費，把每年存下的錢都拿去投資，可以存下多少錢，來算算看！

用死薪水投資，40年後竟然能存下2500萬元？

股票市場長期的平均報酬率，大約在5%~10%之間。用最保守的5%來算，可以多存多少錢？

1.30歲時如果靠投資，可以累積到人生第一個100萬元的資金，這和沒投資時相比只有快1年而已。
2.50歲時，就能達成人生第一個 1000萬！共存下1109萬元。
3.65歲時，能累積2595萬元資金，即使退休後每年沒有收入，但仍能靠利息帶來足夠的收入！
4.85歲時，靠著複利，能夠存下6093萬！

能靠投資多存下這些錢，並非有甚麼特別的技巧，就只是因為「提早開始」，因為年輕時本來就會多存下一些資金作為退休後使用，當這些錢提早用於投資規劃，長期就能產生很大的效益！
當然，這些投資收入並非沒有代價，實際上年支出並不會剛好每年都是24萬元，而是隨著人生階段不同而改變，但如果能克服心中的慾望，即使只有普通的收入，退休後過著還算寬裕的生活！

▼假設將所有多餘資金，拿去投資報酬率5%的商品，能產生甚麼效果？

結論：
年輕人，如果你薪水低於30K別擔心
你該做的，是提早面對真相！

看完這些數據，你應該做些甚麼？
1.早點面對現實，投資自己能力，讓收入維持在平均值之上
2.年輕時避免過高的支出，並且將存下的錢用在投資上。
3.提早開始學習投資，讓自己有能力創造長期5%以上的報酬率。
4.耐心等待回報！

引自https://tw.money.yahoo.com/%E8%B5%B7%E8%96%AA%E4%B8%8D%E5%88%B030k-%E4%B8%80%E8%BC%A9%E5%AD%90%E8%83%BD%E5%AD%98%E5%A4%9A%E5%B0%91%E9%8C%A2-013359111.html#0627HE

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在學校比腦袋，出社會比口袋，看看標準將其當作分數均標，惦惦自己的斤兩，是落在哪個級距，頂標、前標還是後標甚至底標。面對金錢、生活你不計算，就會反被金錢、生活算計。早日面對現實，趕快下手執行，才是上策。

老實說，我非常不能認同諸多理財專家、名嘴老是喜歡用複利模式來鼓吹大眾應該進場投資，因為那在實際的財務規劃上是非常困難的，不管是在資產配置還是尋找標的物上都一樣，過份理想不實際，只要是銀行定存以外的投資對於大多數一般似懂非懂、懵懂懵懂的人來說絕對都是風險大於利潤，最大風險就在於無知卻急於入市(包含市面上許多保證收益的金融產品，更應該戒慎恐懼)，就像沒讀書就進考場赴試，零分很難，因為猜也可猜中幾題，但最後會有你期望的高分嗎?!如果從小到大你的考試成績沒僥倖，那麼投資績效亦然，請認真嚴肅對待。

我這話不是讓大家把錢全部定存(當然，如果你真的非常懶，那可以而且我還覺得這樣很好)，而是希望各位務必認知風險的存在，如此才有可能懂得學會控制風險、處理虧損，這個絕對是投資入門第一課。不過投資要趁早這點沒錯，只是應看階段、狀況而有不一樣的重點，平均收入低時請”投資學習”，當有所成時再來”學習投資”，順序搞反了你將會很辛苦。